收转付是明显违规的，有潜在风险。如果商户流水够大，支付公司利润多，也是有支付公司会开。微信官方的收转付全部转换成收支分离了，从中可看到上面监管政策趋严，巨头也得低头整改。

此文是一个广州客户发给我看的，文末参考链接有两条是我的知乎文章（老司机），感谢作者推荐。

补充一下我有把握的见解： 1、支付账户体系是持牌支付公司的，银行账户体系是银行的，本身都是合规的，各有优缺点。但支付公司赚的是手续费，银行要的是资金沉淀规模（拿去放贷），决定了他们的市场定位和价格策略不一样。类似 ping++ 或 mallbook 这种第四方无牌照，赚的是技术服务费（软件费用）。 2、ping++ 做的是银行账户体系，银行要的是资金沉淀规模，所以一般中小企业就免谈了，要么合规不够，要么流水不够。银行账户体系有两个独特优点：①前端的收款通道是开放的，可以直连和间连并行，比如既可以用原生的微信/支付宝 App 支付和 H5 支付接口获得更好的体验，又可以用间连的公众号、小程序、条码支付获得更低的费率。②有年化 1%～2.5% 的资金沉淀收益。一天有 300 万以上沉淀（收入 - 支出），就差不多够格了。 3、MallBook 一般是走支付账户体系，那还不如直接找持牌支付公司，为什么要找第四方呢。不过 MallBooK 有现成的 SaaS 产品（应用场景太单一），如果业务需求能直接使用 SaaS，不用做对接开发的话，那还是比较方便的。 4、商户可以直接找银行吗？上市公司、独角兽、准独角兽、估值高（20 亿起步）的企业可以，小微企业银行都不搭理你，银行更多靠渠道做业务，且真正做类似产品的银行并不多不过十来家而已。之前听一个客户说，平安银行要求他们一年流水 50 亿。整体来看，支付公司明显是中小企业的最佳选择，有的支付公司也是可以做银行账户体系的。 5、楼主公司被汇付业务员坑了！年费 5 万确实有点高，楼主可能是搞技术或产品的脸皮比较薄（不排除有人吃回扣）。其实汇付也是可以议价的（我有很多汇付的朋友），建议直接协商要求年费无条件降低到 1 万。可能你当初找汇付的时候没有看到我的知乎文章，汇付的优点我们全有，缺点比他们少。如果技术开发能力不错的话可以考虑切换，直接免年费。我是支付老司机，产业支付专栏：https://www.zhihu.com/column/c_1356375912557109248